L'assurance de prêt immobilier représente en moyenne 25 à 30% du coût total d'un crédit. Pourtant, la majorité des emprunteurs conservent l'assurance proposée par leur banque sans la comparer. Depuis la loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans justification. Une opportunité que trop peu de propriétaires exploitent.
La loi Lemoine : ce qu'elle change
Avant la loi Lemoine, le changement d'assurance de prêt était encadré par des fenêtres de résiliation strictes (loi Hamon la première année, amendement Bourquin à chaque date anniversaire). Désormais, tout emprunteur peut résilier et changer d'assurance à n'importe quel moment de la vie du prêt, sans attendre de date particulière.
- Résiliation à tout moment, sans frais ni pénalités
- Pas de questionnaire médical pour les prêts de moins de 200 000 € par assuré (part assurée)
- Suppression du droit à l'oubli réduit à 5 ans pour les anciens malades du cancer et de l'hépatite C
- La banque a 10 jours pour accepter ou refuser (motif légitime uniquement : garanties non équivalentes)
- Aucun changement sur les conditions de votre prêt immobilier
Combien pouvez-vous économiser ?
L'économie dépend de votre âge, de votre état de santé, du montant restant dû et de la durée restante. En moyenne, nos clients à Voiron et dans le Pays Voironnais économisent 12 000 € sur la durée totale de leur prêt en passant d'une assurance groupe bancaire à une assurance déléguée.
| Profil | Assurance banque | Assurance déléguée | Économie totale |
|---|---|---|---|
| Couple 30 ans, 250 000 € sur 25 ans | 18 750 € | 8 500 € | 10 250 € |
| Célibataire 35 ans, 200 000 € sur 20 ans | 12 000 € | 5 200 € | 6 800 € |
| Couple 40 ans, 300 000 € sur 20 ans | 21 000 € | 9 800 € | 11 200 € |
| Couple 28 ans, 280 000 € sur 25 ans | 22 400 € | 9 100 € | 13 300 € |
Astuce : Même si votre prêt a été signé il y a plusieurs années, vous pouvez encore changer d'assurance et réaliser des économies substantielles. Plus le capital restant dû est élevé et plus la durée restante est longue, plus l'économie sera importante.
Comment changer d'assurance de prêt ?
La procédure est simple et votre courtier s'occupe de tout. Voici les étapes :
- Étape 1 : Analyse de votre contrat actuel (garanties, taux, coût total)
- Étape 2 : Comparaison indépendante parmi nos partenaires assureurs
- Étape 3 : Sélection du contrat offrant les meilleures garanties au meilleur prix
- Étape 4 : Constitution du dossier et envoi à votre banque
- Étape 5 : La banque a 10 jours pour répondre. En cas d'acceptation, le nouveau contrat prend effet
- Étape 6 : Vous commencez à économiser dès le mois suivant
Les garanties à vérifier
Pour que votre banque accepte la délégation d'assurance, le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes. Les garanties essentielles à vérifier sont :
- Décès : couverture à 100% du capital restant dû
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
- ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
- IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle)
- Perte d'emploi (optionnelle mais recommandée pour les salariés)
Votre courtier indépendant à Voiron compare les contrats de plus de 15 assureurs pour vous trouver les garanties équivalentes ou supérieures au meilleur prix. L'étude est gratuite et sans engagement.
N'attendez plus pour faire des économies sur votre assurance de prêt. Que vous ayez signé votre crédit il y a 1 mois ou 10 ans, la loi Lemoine vous permet de changer à tout moment. Contactez votre courtier à Voiron pour une étude gratuite.
Maxime Goumas
Courtier indépendant à Voiron — ORIAS 09 047 015
Courtier et agent immobilier depuis plus de 17 ans dans le Pays Voironnais. Accompagnement personnalisé, étude gratuite et sans engagement.